河南漯河一地产商被指套路贷：有人实际借2000万，最终欠下1个亿

早在2019年，两高两部在出台相关司法解释中，已对“套路贷”给出明确定义：以非法占有为目的，假借民间借贷之名……非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

但在司法实践中，对“套路贷”的认定和打击，却不像定义它这么容易。一些深受其害的当事人或企业，多年奔走求告未果。

河南多家民营企业联名举报称，近年来，他们遭遇当地一地产商精心设置的“套路贷”陷阱，企业欠下巨额债务，要么亏损，要么破产。

他们所举报的地产商，便是位于河南省漯河市的泰威房地产开发有限公司（下称“泰威地产”）。该公司实控人为刘某威。

裁判文书网显示，被举报地产商多年来牵涉20余起借贷纠纷案。

举报材料称，泰威地产及刘某威擅于瞅准时机，利用民营企业急需资金的心理，大量进行高利放贷，随后通过套路合同、虚假诉讼等方式，将其他企业一口吞下，“他放贷的目的，不是为了赚高息，而是盯着这些企业的优质资产。”

「借了130万元后，企业数千万资产被“抢”走」

笔者获取的举报材料显示，泰威地产及刘某威被举报的事项，主要包括“向个人和企业放高利贷，利用套路合同诈骗企业”等。

其中，河南省漯河市隆源明胶有限公司（下称“隆源明胶”）在向刘某威借款600万元、实际到账仅130万元后，就莫名背上高额债务无法偿还，最终企业落入他手，数千万元的资产被低价贱卖。

工商资料显示，隆源明胶成立于2003年，主要从事化学原料和化学制品制造业，注册资本、实缴资本1500万元，负责人系关群得。

隆源明胶提供的举报材料称，2015年，该公司因生产改造急需资金，这时，一个名叫“马玉华”的人找到隆源明胶负责人关群得。马玉华称，他与泰威地产的负责人刘某威相熟，可以找刘某威借钱。

举报材料称，刘某威同意借款600万元，来解决隆源明胶的资金短缺问题，但需要关群得将其公司所有股权做抵押；关群得办理完股权抵押手续后，最终只收到了马玉华转来的130万元借款。

“贷款根本没有到位，我们多次找刘某威。刘某威让我们还钱，说600万元都已给了马玉华，有什么问题找马玉华就行。但马玉华同样拒不承认。”举报材料称。

隆源明胶原厂址，该公司现已不复存在。

举报材料还称，在600万元借款只到账130万元的情况下，泰威地产及刘某威通过银行虚假过账流水和虚假借据，致使隆源明胶背负了600多万元的债务。

“在无力偿还600万元的情况下，隆源明胶的法定代表人，变更为刘某威的合作伙伴刘某磊，他们逐步派人霸占了隆源明胶。”举报材料称，隆源明胶落入他手后，很快被申请破产，公司的设施设备、土地等价值数千万元的资产被贱卖，用来给泰威地产及刘某威“抵债”。

「实际借2千万，还了10年利息仍欠一个多亿」

另一家曾向泰威地产及刘某威借款的民营企业，结局更为惨烈。

位于河南省安阳市汤阴县的河南森禾置业有限责任公司（下称“森禾置业”），在2013年10月开发森禾一品小区项目时，因急需资金，经朋友介绍辗转找到了刘某威。

森禾置业负责人肖金山回忆，2013年10月，双方签订了2000万元的贷款合同，约定利息为月息4分；2000万元借款到账后，他向对方支付了80万元“砍头息”，随后每月支付利息80万元。

肖金山说，到了2014年5月，由于资金缺口越来越大，他便又向刘某威借了1000万元，约定月息3.5分。森禾置业收到1000万元后，又支付了35万元“砍头息”。此后，森禾置业每月支付利息115万元。

2014年10月，刘某威决定再次贷给森禾置业5000万元，条件是还清之前的3000万元贷款本息。此后，刘某威通过他人，陆续向森禾置业转账5000万元，但这5000万元，又陆续被要求转回给刘某威指定的账户。

“概括一下：我借了2000万元后没能力还，刘某威把我还给他的利息再借给我，算是借了3000万元；我仍旧没能力还，他就把钱转给我、我再转给他，算是他帮我还了3000万元的本金和利息，我重新欠他5000万元。”肖金山解释说。

肖金山详述的被“套路贷”经过。

这时，每个月需要偿还的利息，来到了175万元。实在无法承受高息的森禾置业，已然无法正常运行。无奈之下，只得接受了刘某威一方提出的“解决办法”：5000万元借款，至小区项目竣工为止不再计算利息，森禾公司打包共欠8000万元。

同时，刘某威一方提出，由其继续注入资金，盘活小区项目，待楼盘回笼资金后，优先偿还其注入的资金和8000万元欠款，前提是：森禾置业的全部资产及经营权归刘某威一方。

“如果项目能盘活，楼盘回笼资金后，哪怕全部资金他都拿走我也愿意，起码我不会继续亏钱。”肖金山同意了刘某威一方的要求。

但令肖金山没想到的是，刘某威拿到森禾置业的全部资产及经营权后，首先做的事，是将森禾置业价值4000万元的门面，以1165万余元的低价，“卖”给刘某威自己掌控的公司，同时还收走了2000多万元的按揭款。

肖金山说，刘某威把能拿到的钱全拿走后，并没有注入资金盘活项目，森禾一品小区彻底烂尾。

“几年来，我支付了3000多万元利息。刘某威掌握公司经营权后，又从项目拿走几千万。这些钱，早就远远覆盖了他借出的2000万元本金。结果，楼盘烂尾了，公司被压垮了，我还欠他8000万元本金，他还起诉我，要求我还他一个多亿。”肖金山说。

「多家企业联名举报遭“套路贷”」

尽管这些与刘某威发生借贷关系的企业，都损失惨重，但直到最近两三年，他们才逐渐意识到，自己是陷入到了“套路贷”之中。

“我们在很长一段时间，都不觉得这有什么大问题。”肖金山等人说，毕竟，他们确实是自愿向刘某威贷款，虽然利息颇高但你情我愿，最终损失惨重，只能怪自己“能力不够”“经营不善”。

直到在与刘某威一方打官司的过程中，这些企业主突然发现，竟然有那么多企业有着类似的遭遇：借钱本来是为了发展企业，但为何到后来，钱也没了，企业也黄了？

他们才醒悟，所谓的“借贷”，背后并不简单。于是，这些“受害”企业联合起来，共同向相关部门举报泰威公司及刘某威涉嫌“套路贷”之事。

天眼查显示，泰威地产存在343条风险信息。

举报材料称，在漯河“慧展壹号”“城市山水”“森林湖”等多个楼盘中，泰威地产多次无视政府监管、随意停工、肆意拖延工期，进而拖死开放商，试图低价攫取项目，把自己承建商的身份变成开放商，谋取暴利。

包括漯河建业新城、豫中南建材财富港、临颍颍林万豪苑、滨湖御景、舞阳建业壹号城邦、舞阳飞亚工业园等，都成了漯河有名的烂尾楼盘，“交房无望，购房群众血本无归，带来了极其恶劣的社会影响。”

泰威地产被举报“以随意停工等方式，试图拖死开放商”的诸多事项中，漯河市农易通置业有限公司（下称“农易通公司”）是极少数“逃过一劫”的民营企业。

农易通公司在举报材料中称，2017年下半年，漯河市源汇区法院某法官“入股”了农易通公司的西外滩项目，随后安排泰威地产合作建设该项目，并安排人员取代了原来的管理团队。

农易通公司称，泰威地产承建该项目后，开始采取虚假诉讼、磨洋工等方法，故意拖延工期，致使购房者多次集体维权，给农易通公司造成巨大损失和恶劣影响。

“泰威地产采取这样的手法，目的就是拖垮我们公司，最终霸占西外滩项目。”农易通公司负责人说，在他们向主管部门多次反映情况后，最终，2022年9月西外滩项目被相关部门接管并实现全面复工，农易通公司才得以“幸免”。

此外，还有一名举报人郑相锋称，自己作为卡罗琳医院管理（北京）公司的股东，因卡罗琳公司在参与漯河十二家公立医院托管项目中，因资金压力同样被刘某威以职业放贷、虚假诉讼的行为“诈骗”。郑某表示，因为公司及控股人拒不还款，导致他作为股东背负累讼，导致房产被查封，故对刘某威实名举报，恳请相关司法机关查处被控告人刑事责任。

「被举报者因涉嫌虚假诉讼被立案调查」

工商信息显示，泰威地产于2000年成立于河南漯河，是一家以从事房地产开发为主的企业，实际控制人为刘某威，其总持股比例超过98%。

中国裁判文书网内容显示，泰威地产及刘某威牵涉了20余起借贷纠纷案件。对此，知情人士分析称：

“房地产开发是中资产、高杠杆、高负债行业，大开发商还有多种渠道融资，小地产公司则基本靠银行贷款或民间借贷。一般而言，房地产公司自己的资金都不够用，怎么可能还有这么多钱用来对外放贷？”

尽管泰威地产确实在当地开发了一些楼盘，但在漯河市诸多企业主看来，这家地产公司的所作所为，更像是一家“金融公司”，而非“房地产企业”。

泰威公司开发的一个楼盘。

裁判文书网上公布的部分裁判文书，证实了泰威地产及刘某威从“放贷业务”中获利颇丰：

漯河中级人民法院（2016）豫11民初8号判决书内容显示，刘某威通过泰威地产及相关人员放贷给漯河都尚房地产开发有限公司田某杰3100万元，月利率4分，田某杰支付了本金后，又支付了赔偿款2726.8万元和利息1319.75万元。

漯河市召陵区人民法院（2019）豫1104民初529号判决书内容显示，2017年刘某磊（刘某威堂兄弟，河南泰威公司员工）放贷给漯河亿康工贸康某强等人金额300万元，月利3.5分。月利3.5分，意味着年利率高达42%，也就意味着300万元的本金，每年光利息就高达126万。

漯河市召陵区人民法院（2019）豫1104民初67号判决书显示，2018年刘某磊（和前述案例为同一人）放贷给漯河市威禾家乐送商贸有限公司王某刚等人金额1500万，月利3分。意味着该笔借款年利率为36%，每年利息高达540万。

2023年11月，知情人士向笔者介绍，此前，河南警方曾以“涉黑”对刘某威进行立案调查，但始终无果；经持续多年的举报，事情终于迎来转机，刘某威因涉嫌“虚假诉讼罪”立案调查，目前系取保候审状态。